考辛斯原计划提前复出日期,尝试在几周前复出

考辛斯原计划提前复出日期,尝试在几周前复出

虎扑1月18日讯 根据雅虎记者Chris Haynes报道,多位消息人士透露,勇士中锋德马库斯-考辛斯曾尝试在几周前提前复出。

多位消息人士透露,考辛斯原本打算提前复出日期,但球队希望他接受10分钟上场时间的限制。

多位消息人士透露,考辛斯将在当地时间周四在洛杉矶接受最终的检查。

根据此前的报道,考辛斯计划在对战快船的比赛中复出。

2017-18赛季常规赛,考辛斯共上场48次,场均上场36.2分钟,得到25.2分12.9篮板5.4助攻1.67抢断1.58盖帽。

(编辑:JQQ)

互金信息安全缺乏保障,客户资料被随意售卖

互金信息安全缺乏保障,客户资料被随意售卖

作为互联网金融的主体,企业保护信息安全责无旁贷。互联网金融企业在信息安全保护上,远远不够。目前互联网金融企业,没有多少企业是达到银行信息安全及格线的。

“打包价95万元,上海第一阵容互联网金融公司数据,超百万份客户资料。” 近日, 笔者微信上陌生人发来第一个微信。 “知名的上海P2P平台, 数据都是9月初最新的”“姓名,id,身份证,电话,成交所有数据等”。笔者一再追问平台名称, 对方以敏感为由不愿确切回答。笔者没有进一步去冒险亲自去交易,所以也无从确认是否属实,但是笔者已经把相关通话资料作为线索转交给有关监管机关去处理。

一个月前,年轻的徐玉玉因为个人信息被不法分子盗窃,导致被骗学费而失去宝贵性命的事件引起全社会广泛关注。 这种惨剧还令人记忆犹新,明目仗胆贩卖个人信息的不法之徒主动就找上门来了,而且是发生在新兴的互联网金融行业。 这样大范围具有商业价值的信息泄露,必然导致该资料在黑市上到处流转和贩卖,不仅造成数据源公司巨大损失,而且让消费者承受扰人的广告宣传。

更加令人担心的是,万一流传到骗子手里,不知谁会成为下一个“徐玉玉”。真让人既愤怒而又奈何。而这并非特例。 中国互联网协会发布的《网民权益保护调查报告(2015)》显示,78.2%的网民个人身份信息被泄露过、63.4%的网民个人网上活动信息被泄露过。信息泄露的社会毒瘤,已经蔓延到互联网金融领域。

2013年阿里支付宝前员工在工作3年内下载支付宝用户20G的资料出售;2015年4月芝麻金融 9000个高净值客户资料泄露; 2016年初铜掌柜被爆出平台60万用户大量敏感信息泄露。然而我们所知道的,只是被新闻披露出来的冰山上一角,不少互联网金融企业在信息泄露时候为了维护声誉,往往不愿公开,粉饰太平。

8月19日,移动互联网系统与应用安全国家工程实验室发布了《移动互联网金融APP信息安全现状白皮书》。参与白皮书撰写的作者朱易翔说到:”测试发现,参与测试的大部分APP均存在加密算法误用、加密协议实现不正确、不完整的情况,并且在保护用户的交易信息、防止交易被篡改、防止用户身份被盗用方面表现不佳。”

这样的测试结果并不让人意外,据笔者对互联网金融领域的了解,很多一线平台在技术上投入不够,管理层对信息安全重视严重不足。中小平台在安全技术上更加薄弱,很多都是购买通用开源代码模板或者外包。互联网金融业漠视信息安全的现状埋下了众多隐患。而我国的互联网金融产业经过3年的迅速增长,覆盖面已经很广。

麦肯锡公司在其发布的《中国银行业创新系列报告》中称:2015年底,中国互联网金融的市场规模达到12-15万亿元,占GDP的近20%。互联网金融用户人数已经超过5亿,这样庞大的用户群和涉及面,如果信息安全事件愈演愈烈甚至失控,将会对国家和社会造成不可估量的损失。互联网金融信息安全已经刻不容缓。

互联网金融行业的监管者,无疑是解决信息安全问题的关键。2015年7月,由央行牵头,联合9部委联合公布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中, 在20条指导意见中用第17条整专门强调网络与信息安全:“从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管,并制定相关监管细则和技术安全标准”。

2016年末有望加速出台的中国首部《网络安全法》,明确指出“网络运营者对其收集的公民个人信息必须严格保密,不得泄露、篡改、毁损,不得出售或者非法向他人提供。网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保公民个人信息安全,防止其收集的公民个人信息泄露、毁损、丢失。”

这样明确的立法显然没有刹住非法买卖泄露客户信息的歪风。 这个跟监管者没有下重拳真正严格执行不无关系。所谓“乱世用重典”,对于信息泄露的乱象,政府必须使用强硬的惩罚措施,杀鸡儆猴,以儆效尤,才能让从业者从根本上真正重视信息安全,才能让不法分子犯法之前三思而后行。美国政府对2008年金融风暴始作俑者的惩戒,堪称全世界“重典”的楷模。

金融风暴8年来,美国政府累计罚金达到惊人的1500亿美元,国际大行纷纷沦陷。就连没拿政府一分钱资助,靠自身实力挺过难关的德意志银行,最近也收到140亿美金的巨额罚单。近期全世界都担心她因巨额罚单而像雷曼一样轰然倒塌。在这样高压惩罚下,所有银行战战兢兢,不敢轻易越雷池一步。

信息安全和隐私保护是世界性难题,美国政府的做法可圈可点。任何人可以通过申请美国联邦贸易委员会(一个专门保护消费者的组织)的“不许打电话”(DoNotCall)的服务而免受电话骚扰。这服务从创立2003年到现在,有105起违规的企业受到惩罚,罚金累积7400万美元。也正是由于有这样的法规和执行力保护, 美国人的手机号很少改变,用一辈子都不罕见。而在国内由于烦人的骚扰电话,身边的不少朋友几年要换一次手机号。当然,中国的监管者也有“重拳出击”达到显赫效果的案例,比如治理酒驾。任何从海外回来的人, 都会纳闷, 为什么一向以不遵守规则的中国人,饭桌上谈到酒驾就闻虎变色,变得循规蹈矩。这都要归功于公安部采用的,从外国人角度来看几近苛刻的,查处酒驾治理方法。

酒驾和个人信息泄露,前者是烈性毒药,车祸的后果害人害己,人命关天,引起高度重视; 后者是慢性毒药,在社会蔓延开来一点点毒害人民财产权隐私权,积累到最后出了人命,爆发出类似“徐玉玉”的事件,才引起关注和重视。 不知道需要多少个“徐玉玉”才能让监管真正花大力治理?靠人命来推动立法的真正执行,这样的代价值得吗?难道不能一开始就避免吗?

互联网金融信息安全标准的缺失,也是企业不作为的原因之一。 很多企业有实力也有意愿, 却苦于没有一套公认的标准来参照和衡量 。政府应该引导参与各方,尽快出台信息安全标准。这不仅让企业有标准可以依,也能帮助监管机构评估企业风险,批准企业注册,决定惩罚程度等等。 可喜的是,在笔者9月份拜访央行,参加中国互联网金融协会的一次闭门座谈会上, 李东荣会长和陆书春秘书长多次提到协会高度关注信息安全并致力于推动行业的标准。期待这一标准能尽快出台。

作为互联网金融的主体,企业保护信息安全责无旁贷。互联网金融企业在信息安全保护上,远远不够。目前互联网金融企业,没有多少企业是达到银行信息安全及格线的。

比如笔者以前在华尔街投行上班,工作用电脑光盘和USB是被技术限制无法使用的,装任何软件都要技术部门评估批准, 即时通讯软件是内部专用而不是微信QQ等外部软件,私人电脑是不允许存任何工作资料,要在家里工作只能经过繁琐的硬件和软件密码远程连上公司内部电脑,需要给外部发邮件若含有附件数据,是必须加密且只能发给非私人邮箱。

有一次笔者发附件给客户群,其中一个客户使用个人邮箱,发信后技术部门立即电话来了,要求笔者解释,否则该邮件将被拦截。

当然,以国际投行的信息安全标准要求也许过高,但是互联网金融公司既然是用技术从事金融活动,基本的金融信息安全还是必须达标的。这里银行的很多做法可以参考,比如管理层的重视,资金人才和安全系统的投入,内部流程的管控,信息的加密和使用的隔离,人员的培训等。还可以借助第三方监测机构,主动对系统的信息安全性进行全方位的考核和监督。

最后,互联网金融企业在遭受信息盗用的时候,有义务按规定通知受害的用户,披露给监管单位,而不能遮遮掩掩,用钱私了。这样不仅违反信息披露法规,损害客户的利益,而且也助长了不法分子的嚣张势头。

个人在信息安全保护里是最无助的受害者,但却也不是只能束手待毙。为了维护每个人的切身利益,我们应该有更多人挺身而出,积极行使人民当家做主的权利,让各级人大代表向政府传达我们的强烈保护信息安全的呼声。 同时我们作为客户还可以用脚投票,坚决不成为不重视信息保护的企业的客户。 最后,我们要敢于和不法分子做斗争,遇到不法分子和企业盗用贩卖信息,不仅不参与,还要检举揭发,惩恶扬善,尽自己一点微薄的力量。

在互联网金融的资金安全已经被重视,信息安全也应该逐步完善规范和有效执行。 监管机关,互联网金融企业,第三方机构和个人,只有所有参与者齐心协力,才能赢得互联网金融信息安全这场战争。

腾讯云副总裁黄海清:云计算乘“云”而上 大数据助力金融科技

腾讯云副总裁黄海清在“2016上海漕河泾国际科技创新嘉年华腾讯(中国)金融科技高峰论坛”上指出,我们只做四个字:连接一切。链接任何人,连接人和服务,连接人和社会。使个人在云端用人工智能技术处理大数据。互联网金融未来的趋势:移动化、智能化。

事实上,互联网金融因为运维灵活,恰恰是最容易改革的。腾讯云开发的“公有云”与“私有云”充分利用科技创新力量,逐渐实现“银行放在云上是最安全的”,并且大大降低程序成本,让利给老百姓。已经“上云”的目前有微众银行甚至还有一些保险公司也已经逐步开始尝试“上云”。

除了技术优势,在用户体验方面,“云”也具备不可比拟的优势。云计算基于大数据的分析,可以对用户进行精准而人性的推送,使客户获得前所未有的使用体验。另外基于微信、QQ的场景连接,诸如各种红包消费等等,可以非常便利的实现超大规模的交易,引爆“金融+社交”的力量,并且是非常的安全的。这些的背后,都是“腾讯云”的力量。

黄海清讲到,腾讯金融云特有生态,可以帮助中小企业打造多层次金融服务并提供完美解决方案,对于促进金融科技的不断发展具有持续而普遍的意义。

P2P非法集资返还率最低10% 易引发3类犯罪风险

  理财之家最新消息,在P2P的管理暂行办法出台以后,不乏这样的平台,认为自身合规无望,便想着转入到线下理财这样的灰色地带,殊不知一些违规操作可能触犯了法律。

P2P非法集资返还率最低10% 易引发3类犯罪风险

  9月13日,由21世纪经济报道举办的“亚洲金融年会”之21新金融“P2P合规之路”闭门研讨会在京举行。西城区人民检察院检察官翟晓磊在研讨会上表示,互联网金融P2P等最易引发非法集资引发的风险。
  翟晓磊表示,“P2P平台本身不能碰钱,只要一碰钱就有违法集资的嫌疑。而实际中P2P平台借款,虚拟的理财产品出售,导致资金进入平台所有的中间账户,产生自有资金,不管对自有资金再次借贷给他人,还是用于自己的自融,这实际都是一种非法行为。”
  他还表示,P2P平台的借贷资金用途不明,易引发洗钱的风险。尽管很多平台声明,要求放贷资金来源合法,借款人使用资金需要保证与借款申报的用款一致。实践中P2P平台难以逐一核实或实地调查,对客户资金来源和使用情况难以有效监督。
  此外,P2P平台存在技术缺陷、安全性差等问题,特别是一些中小平台,技术措施不完备,一旦出现被黑客攻击,或P2P平台从业人员与不法分子相互勾结,泄露、出售平台客户信息,会引发侵入计算机系统、盗窃、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等犯罪的风险。
  非法集资返还率仅10%-30%
  虽然P2P平台引发的非法集资案件并非主流,但是近年来出现了一些新的特点。根据多年实践经验,翟晓磊表示,此前,由于P2P准入门槛很低,设立的随意性很大,从业人员专业性不足的问题,引发的非法集资现象也逐渐涌现出来。
  比如,翟晓磊曾经侦办的一个赵某某非法吸收公众存款一案。没有任何金融从业经历和相应的金融从业资质的赵某某,仅花费1万余元购买运营软件、租用网络域名和服务器以及雇佣二三名客服所拼凑起的一个“草台班子”就通过网络进行借贷,先后吸引了数百名投资者投资,涉及金额达上亿元。
  同时,P2P拥有投资门槛低、投资方式灵活,吸引了大量的投资者进行投资。比如有的平台投资门槛很低,甚至几十元就可进行一次投资,投资期限也很灵活,从1天至1年不等,投资收益更是根据项目不同而各异,通过建立投资人QQ群、对介绍他人投资给予奖励、对多次投资给予奖励等方式鼓励投资者自己多投资并介绍他人投资,形成了口口相传的口碑效应。
  因此,在发生风险的平台中,自融的现象也比较突出。翟晓磊表示,如前述赵某某非法吸收公众存款案中,在设立投资平台以后,其直接以某科技公司的名义在网上大量发布借款标,募集的资金归他自己个人公司使用,而且为了快速达到募集资金的目的,还把比较大的资金拆成数十个和数百个标。
  而一旦发生风险后,投资者损失也很大。翟晓磊表示,“从实际来看,多数的案件经过司法审判以及公安机关追赃,真正能够挽回的损失大概只有10%-30%。”
  P2P非法集资认定难点
  翟晓磊也表示,互联网金融,特别P2P网络借贷运作过程中,公众性、公开性、利诱性一定程度跟非法集资所概括出来的特性是存在一定共性的,认定当中存在一些难点。
  首先是法律溯及问题,P2P发展起来已经有一段时间了,而目前规范互联网金融的权威行政法规是2015年十部委联合发布《促进互联网金融健康发展的指导意见》以及近期刚刚出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,但对于在此之前P2P经营的违法行为,如何认定及如何适用法律存在一定问题。
  其次,根据相关法律,“非法吸收公众存款应符合未经依法批准或借用合法经营形式吸收资金、公开宣传、承诺回报、不特定公众等四个条件”,其中“批准与否”是区别于非法和合法融资的关键依据。但现行法律法规并未将P2P平台纳入到行政审批事项,是“备案制”。故当出现P2P平台资金链断裂引发兑付不能时,是否涉嫌犯罪,就出现了P2P平台是否具备合法性地位,在准入机制缺失的前提下,如何判定其是否具有刑事违法性的问题,由此也导致对此种情况是否入罪的疑问。

保荐人高盛大规模减持 邮储股价四天跌超10%

  理财之家消息,作为今年全球最大IPO,自9月28日在港交所挂牌以来,邮储银行的一举一动备受关注。今日邮储银行股价创下近期历史新低4.26港元/股,截至发稿,邮储银行股价报收于4.27港元/股,跌2.29%,成交总额1.45亿元。自本周起,邮储银行四天累计跌幅竟高达10.5%。

  值得关注的是,招股说明书显示,邮储银行IPO发行价为4.76港元/股,也就是说目前邮储银行已经破发。
  邮储银行的保荐人高盛集团于10月11日以成交均价4.76港元/股,耗资3.05亿港元,增持邮储银行6404.80万股。此后高盛集团于13日再度以成交均价4.76港币,耗资3.75亿港元,增持7879.60万股。这两次增持后,高盛集团总计持有邮储银行29.45亿股,持股占比15.1%。
  不过,在10月14日,高盛集团场内减持公司好仓2.29亿股,套现10.93亿港元,成交均价为4.77港元/股。此次交易后,高盛集团持有权益28.31亿股,持股占比降到了14.51%。
  此外,根据港交所股权披露显示,全国社会保障基金理事会已于10月17日作出减持,以每股4.76港元出售800万股中国邮储银行股份,套现约3808万港元,持股由此前的5.02%下降至4.98%。
  值得注意的是,邮储银行的股份稳定价格期在10月20日结束。也就是说10月20日以后,稳定价格操作人高盛没有义务也不容许继续为邮储银行股价护盘。这就解释了高盛于稳定价格期内多次以上市价4.76港元/股挂入多个买入盘作护航的行为,以及自10月11日起连续的8个交易日邮储银行股价和发行价若即若离却不跌破的现象了。
  不过此前有分析人士预测,一旦在稳定价格期结束后,上市公司股价将趋于反复波动。

工信部:P2P平台必须申请B21许可 但非EDI证

  理财之家最新消息,9月28日,中国互金协会组织会员单位进行政策解读培训,工信部有关负责人透露,P2P平台必须要申请的许可是《电信业务分类目录(2015年版)》中B21项,即“在线数据处理与交易处理业务”,对应的是B21类别中的“交易处理业务”,而非之前业内解读的EDI证,即“电子数据交换业务”经营许可。

工信部:P2P平台必须申请B21许可 但非EDI证

  此外,该人士还表示,此前业内传言P2P平台要持ICP许可的解读也不准确,ICP许可不是P2P必须要申请的,属于B25信息服务业务类别,平台可根据自身情况申请,如有些平台功能较丰富,有论坛、外部搜索、即时交互等内容和功能则需要申请ICP许可,如只是做单纯功能的网贷信息中介业务,可不申请。
  在申请流程方面,P2P平台要在地方金融监管部门备案前提下,再向各省(区、市)通信管理局申请B21交易处理业务经营许可,审批时限为受理后60日,具体可参照《电信业务经营许可管理办法》(工信部令第5号)。

Boss直聘赵鹏:关于找钱、花钱和增长的13个体会

Boss直聘赵鹏:关于找钱、花钱和增长的13个体会

找钱的五件大事 

(1)找钱根本停不下来,松口气就离死不远

一般来说,创业公司有了想法之后融种子,做出来之后天使、A、B、C、D轮,每轮隔 24个月、18 个月、12 个月的时间。这类教科书式的规则看起来很美好。我一个哥们,公司做得不错,在行业也扎得很深。笃信这个规则,然后他的公司挂掉了。

什么发生了改变呢?大家都知道,天气不好,对于机构来说下单也不是一件容易的事情,本身决策周期就会变长。另外,跟以前相比,现在的投资机构非常多,你不知道会遇上什么人,这个人会不会中途把你TS毁掉,会不会拖着三个月不打款。要留足足够的时间给自己。

(2)胃口要小、价格要怂、锁定期要短 

说一个最近发生的真实案例,项目不错,有三家机构都给了TS。由于看的人多,创始人一直崩着价格,最后一家都没投。在拿融资这件事上,首先明确你到底要的是什么,下个月的口粮。什么天价估值、什么多6个月的口粮,这些都好,但别因为这些东西而忘了你最开始要什么。

实际上,在过去三四个季度下,投资机构的跳单率一直在上升。一种情况是,创业者的数据造假被投资机构发现了。第二种情况是,投资机构也没钱了。

正常锁定期是做背景调查、法律、财务的尽职调查,绝大部分基金是请第三方来进行。如果一家基金,锁定你 3-6 个月,一定有看公司的数据发展的意思。坏的话杀价,好的话不涨价,中间再也不用担心别的机构来抢你。因此锁定期要短。

(3)冲数据,融一轮,对大多数早期公司是个谎言

烧钱换 DAU 是创业者的意淫。冲数据,本来有12个月的粮草,6个月粮草换了炮弹,到第四个月就不行了。说到这里,我眼里浮现的是一个个破碎的梦,一张张曾经与我交谈过的面孔。

这句话什么时候是可行的呢?在主流基金扎堆投某个领域的时候这种情况是可能的。比如说O2O。在冬天的时候也有可能。比如说最近的共享单车。但是,创业者,你需要先问问自己,你是不是这个领域?

(4)数据造假,害人害己

什么时候都不要做数据造假。做假数据骗来了一轮融资,投资机构要不要派人进董事会,这个数据要瞒到什么时候?如果你一个人兼财务、SEO、CMO、CTO,或许可以。要是你不是,你怎么去跟这些人说我们要做两个数据?

不能长久的事情不要做,不是你的事情不要做。

(5)在主流基金身上多下功夫

这是来自Boss直聘投资人策源创投合伙人元野的建议。什么是主流基金?主流基金就是——有一波我们耳熟能详的,他们彼此认可的基金。他们的特质是跳单少,比较职业。那如果说主流基金都不理我,为了活下去,可以选其他的。

但是在你还有选择的时候,如果主流基金给了我 X,另外有人给我 4X ,我的建议是最好认真考虑主流基金。地产商的钱都是银行的钱。

如果想走得长远的话,好好做业务,这样你能在基金中选一选。

花钱的四件大事

(1)用六个人的钱请四个人,干十个人的活

冬天的时候,创业公司要找好的人。经济的冬天里,非常多公司要么自己不好,要么是给员工不好的信心,要么就是处理不当。这样核心牛人就从以前固定的大厂、中厂出来了。

这个时候,牛人出没,存量比夏天多。但是大厂被投资人盯着、股民盯着,要紧缩人力预算,待遇有限制。于是没人盯的小厂就幸福了。你可以用六个人的钱请四个人,干十个人的活。

(2)通用岗位,一人多能,一人多职,一人多线程

刚才说的人,是比较核心的人。还有一些通用型的岗位,通用型的岗位最好一人多能,一人多职,一人多线程。这说不好听点,叫欺负;说的好听点,叫锻炼。

最近有篇文章说,在阿里、腾讯这些地方,一起走过最苦逼的“长征“的人,关键时期受重用的概率大。但本质是经历了这样的过程的人和企业,跑起来的机会会比较大。

(3)千分之三的钱,是大事;百分之一的钱,是天大的事

有些人有了1000万之后,觉得3万不是钱。这很可怕,花钱前建议先吓自己一跳。这是大事。百分之一的钱是更大的事,想象一下,你拿了一沓100块的人民币,12小时点一张,点完就没钱了,你感受一下。

如果公司负责花钱的有人不这么认为,那么公司很危险了。

(4)12个月的粮草照着18个月活

天气不好的时候,要上调理性的阈值。什么涨薪比例、年终尾牙、什么新的市场投放,好好盘算盘算,尽可能砍掉不必要的开支。

增长的四件大事

(1)每一个产品的增长注定有一个G点

创业有时候像开车,一脚下去了你感觉有推背感。但你又不能只像司机一样,只知道我踩了油门,车会动。你要跳下车门,去打开车盖,看看到底是什么在Drive你Business的增长,像一个X光机一样扫描,看清楚。这样才可能说,你能够操纵起来你的Business,你连它为什么长都搞不清楚,怎么去控制汽油的燃效比?

Elon Musk 有个第一性原理 ,高瓴资本的张磊也在反复提到“B2B,Back to the Basic”。不断做减法,找到用户真实存在的痛点,而不是自己去“设计”一个并不存在需求,才是产品的核心价值。

(2)只有自增长,才是真增长

实际上,广告费购买到的增长都是因为自然增长奠定了基础。供给方、需求方,在达到适合的阈值之后,能够触发惊人的链式反应,进而产生网络效应,产生用户的自传播。简单来说,广告是打火石,产品是炭,用户是氧气。

(3)便宜的流量始终都有,问题是:你家有这个猎手吗?

永远有人都能得到便宜的流量。现在已经成熟烟草、白酒市场,也有人能够拿到比市价低的价格,没有这么多绝对的标价。问题是:你家有这个猎手吗?

(4)流量并未被人垄断,流量永远在用户嘴里

建议创业者们,吾日三省吾身:

网站挂 3 天,用户觉得不方便乎?

推荐别人使用时,心理自豪乎?

汝用乎?汝员工用乎?汝家人用乎?

要创造价值,最可怕的是骗自己。

非法网络众筹将会被入罪,高风险是硬性标准

非法网络众筹将会被入罪,高风险是硬性标准

网络众筹,是指通过网络平台为项目发起人筹集从事某项创业或活动的小额资金,并由项目发起人向投资人提供一定回报的融资模式。网络众筹属于一种融资途径,利用互联网易传播、易联通的特性,使项目发起人即融资者不受地域等传统条件的限制,向更广泛的项目支持者展现项目内容,获取支持者的资金支持。网络众筹作为一种金融创新形式,为群众带来金融便利的同时,也伴随着问题和风险,特别是网络众筹型非法集资犯罪,已成为互联网金融中高发犯罪类型。

网络众筹的定位及异化途径

根据项目的融资形式以及支持者的支持形式、回报形式、支持动机等因素,可以将网络众筹分为四种类型:募捐式众筹、奖励式或预售式众筹、借贷式众筹和股权式众筹。一般来说,募捐式众筹和奖励式众筹中单个项目募资额度往往较低,对于项目支持者没有回报或给予非金融性回报,不具备集资属性;借贷式众筹和股权式众筹往往募资规模较大,且以金钱为回报形式,具备集资行为的基本属性。

借贷式众筹和股权式众筹尽管都以金钱为回报形式,但具体回报方法不同。借贷式众筹中,众筹者向投资者承诺还本付息,因此投资者的最终收益具有必然性和固定性;股权式众筹中,投资者所投入资金以股权形式存在,其最终收益以项目最终的收益为比照标准,因此投资者的收益不具有必然性,没有明确固定的收益回报,此时投资者与众筹者共担风险。

网络众筹中,存在众筹者、众筹平台和投资者三个主体。众筹平台处于核心地位,不仅需要对众筹者的众筹项目进行审核、评估,还需要对投资者进行风险教育,以提高其风险意识;众筹成功后为了维护投资者的利益,还要对众筹项目的执行情况进行监督和辅导,督促众筹者兑现承诺。不难看出,网络众筹平台应该起信息中介作用,但由于网络众筹具有集融资行为的本质属性,再加上其以网络为主要活动平台,难以通过传统制度与标准予以规制,特别是在法律规制疏漏、法律监管缺位的情况下,众筹平台极易越位,成为非法集资者。

网络众筹平台异化为非法集资者的途径主要有两条:一是众筹平台超越信息中介职能设立资金池,即在无相对应项目的情况下,先行从投资者手中收集资金形成资金池,再从资金池中向众筹者发放资金。二是众筹活动中影响信息披露的各种信息侵害行为,包括众筹者在项目申请中提供欺诈性信息,众筹平台对此怠于行使信息中介的职能,发布具有欺诈性项目信息的行为;操纵披露信息,诱使投资者投资的行为;信息知情者进行信息内幕交易的行为,都会使投资者难以获取众筹项目的真正信息,从而被骗取出资。

非法网络众筹的法律规制现状

如何既不扼杀金融创新发展的积极性,又不怠于惩治具有严重危害性的违法犯罪行为,把握好该领域内刑法介入的向度和限度,是亟须探讨和解决的问题。

目前我国对于“资金池”型非法集资行为予以打击,主要是为了预防形成资金池后下一步危害性行为的实施,其中包括进行“庞氏骗局”、自融行为甚至直接将资金池资金据为己有,卷款潜逃。“庞氏骗局”和自融行为可能构成非法吸收公众存款罪,卷款潜逃行为可能构成集资诈骗罪。可见,形成资金池行为实际上是一种犯罪预备行为,将犯罪预备行为认定为犯罪行为,意味着我国对于网络众筹型非法集资行为的刑法规制处于扩张趋势。而对于信息侵害行为,股权式众筹中一般将其认定为欺诈发行股票和公司、企业债券的行为;借贷式众筹中则一般根据损害结果认定,只有造成损害结果才可能构成非法吸收公众存款罪或是集资诈骗罪,若仅在众筹过程中实施了信息侵害行为而未造成损害后果或是损害后果还没有发生,这种信息侵害行为不构成犯罪。这意味着对这种非法集资行为的刑法规制在一定程度上产生了缺位。

可见,我国对于网络众筹中非法集资犯罪的认定,目前一方面呈现扩张趋势,一方面又存在着规制上的疏漏。那么,对于网络众筹型非法集资行为的刑法介入依据是什么?非法集资犯罪的实质危害性以什么标准来衡量?

以高风险为刑法介入标准

集资是一种金融行为,对集资行为进行行政法规制乃至刑法规制的主要作用是为了进行金融监管,稳定社会金融秩序。网络众筹行为是集融资行为中的组成部分之一,但受网络性影响,其监管方式与银行监管不同,难度十分大。目前主要靠事前禁止和事后清理的方式进行监管,网络众筹的事中监管以备案登记和定期进行安全评估等方式存在,且仍处于初步开展的阶段。作为监管手段之一的刑法规制,在性质上属于非法集资行为的事后清理方式。笔者认为,只有那些风险最高、危害最严重的非法集资活动,才应当由刑法对其进行治理和处罚;风险较低且危害较轻的集资活动,应当由行政法对其进行治理和处罚;无风险并没有造成任何危害的集资活动,则不具有违法性质。以风险评价集资行为危害性及其程度,符合集融资市场的法理逻辑与发展现状。

行政违法与刑事违法的界分点,多以特定数额来表述。非法集资犯罪一般以集资金额巨大、出资人众多、社会影响大等标准来判断行为是否具有扰乱金融秩序的严重危害性。如今市场经济秩序下,经济和金融态势瞬息万变,通过特定数额来衡量几项标准的准确性大大降低。应当以众筹行为的集融资风险程度为标准,将具有高风险的非法众筹行为纳入刑法的规制中,低风险的非法众筹行为排除于犯罪圈之外,将其确认为一种行政违法行为,予以处罚。2016年8月17日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,对于借贷式众筹中众筹平台的非法集资和信息侵害等行为进行了规制,设置了警告、3万元以下罚款等行政处罚措施。希冀未来能够逐步完善非法网络众筹行为的法律规制体系,以风险性为处罚依据,使相关行政法规与刑法无缝对接。

“年薪超12万元会被加税”是如何成为谣言的?

“年薪超12万元会被加税”是如何成为谣言的?

10月21日,国务院发布《关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》(下称《意见》),《意见》的核心内容是要提高技能人才、新型职业农民、科技人员等7类人才的收入分配。为保障政策落实,文中有“进一步发挥税收调节收入分配的作用”的表述。《意见》发布后,有媒体想当然地解读,结果“年薪超过12万元将加税”的消息不胫而走。

媒体“三级放大”引发谣言

一则“年收入12万元以上被定为高收入群体,要加税”的消息,经由互联网传播后引发公众热议,除了对个税改革政策的议论,“年收入12万元以上”这一高收入标准更是在互联网世界引发各种吐槽。

24日下午,新华社紧急发布辟谣消息以及专家访谈,称这一观点是误读,纯属谣言,“12万元”并非划分高低收入人群的界限。

然而,这一闹得人心惶惶的谣言是如何炮制出来的呢?不妨还原一下它的传播路径。

10月23日上午9点,Wind资讯客户端发布了一条“个税要减咯?国务院最新政策关系每一个人”的文章,署名是“香港万得通讯社综合报道”。

该文主要包含两部分内容,一部分是《意见》中所提“进一步减轻中等以下收入者税负,同时适当加大对高收入者的税收调节力度”的相关表述。    

另一部分是:“另有媒体称,个税改革将分三步走,高收入阶层未来多元化的劳动所得将作为增量因素考虑纳入综合所得,并由此统计个人所得税。年收入12万元以上的被称为高收入群体,在个税改革短期和中期目标阶段,这类人群是重点调节的人群。”

所谓“另有媒体”,引用的是今年9月24日《中国经营报》关于“个税改革基本思路已达共识,高收入阶层实施增量调节”的报道。这篇文章单独存在并无瑕疵,它主要表达的是个别专家的观点和猜测。

可是,万得通讯社却将这篇猜测性旧闻的内容与《意见》中内容并列,并使旧闻成为对“加大高收入者税收调节力度”的论证。这种“剪刀加糨糊”的做法显然是不专业和有失严谨的。

10月23日下午,网易新闻首页引用了该文,不仅未核实文中内容,还按照错误逻辑进行了“二级放大”,标题变为——“国务院新政解读:个税要减?年入超12万或应警惕”。

10月23日晚间,各类微信大号开始“三级放大”,诸如《个税改革来了,12万元以上被称为高收入群体,要加税》的文章在朋友圈满天飞,最终制造了谣言。

而事实上,《意见》中对“何为高收入”并没有一个字的界定;对高收入者将“加大税收调节力度”也并非等同绝对的“加税”(后文解释)。然而,在三级传播路径中,每家媒体失实一点,累计起来便成了“年薪超12万元将加税”的谣言。

如何理解“高收入”

引发公众恐慌的“年收入12万元就要加税”这则假新闻,现在已经很清楚,完全是乌龙事件。其唯一的意义则是,在个税改革的大趋势下引发了思考——我们该如何理解“高收入”?

不妨先看一下“年收入12万元”是如何来的。

2005年国务院修改《中华人民共和国个人所得税法实施条例》时,规定年所得12万元以上的纳税义务人应当到主管税务机关办理纳税申报。时间点是年度结束后3个月内到主管税务机关办理纳税申报。

从2006年开始,按照国家要求首批12万元年收入者自行申报收入。这就是“年收入12万元”的由来。在个税申报政策执行初期,年收入超过12万元的确实是收入比较高的群体,如申报实施第一年,全国仅有168万人申报。

可是10年过去了,很多地方的平均收入增加了1倍以上,仍把12万元当高收入,有些说不过去。

如果再和房价相比,在一线城市,“12万元年薪”就更显得渺小。有网友说,“10年前我老板就超过12万元年收入,那时浦东的房价是1万元/平方米,而现在那地段至少是8万元/平方米。”

那么,“12万元”到底能不能和“高收入”划等号呢?

新华社为此采访了有关专家,据国家税务总局税收科学研究所所长李万甫介绍,当时选择年收入超过12万元的群体进行纳税申报,是为后续个税改革进行试点探索积累经验,年收入12万元,并不涉及高低收入人群划分界限。

长期跟踪个税改革的中国财政科学研究院研究员孙钢则认为:“在中低收入和高收入的划分上,国际上及我国均没有法律确定的标准,税法上也从没有确定过高收入的标准。我国不同人群和不同地区收入存在差距,高收入群体和低收入群体只是相对概念,不是绝对概念。”

而未来在个税改革中如何界定“高收入”呢?专家们表示,将结合国际上的做法和我国实际情况,统筹研究和考虑。

如何理解“加大税收调节力度”

《意见》中指出:“健全包括个人所得税在内的税收体系,逐步建立综合和分类相结合的个人所得税制度,进一步减轻中等以下收入者税收负担,发挥收入调节功能,适当加大对高收入者的税收调节力度。”

这段话说明的是本轮个税改革的最终目的,对于高收入者对应的是“加大税收调节力度”。是否就一定等同于“加税”呢?未必。

“加大税收调节力度”,可以理解为对目前高收入人群税制漏洞的进一步完善。目前,从专家、媒体讨论来看,漏洞主要有两方面:一方面是该收的没收上来,另一方面是已收的税率偏高。

现行个税制度是分类所得税制,具体被分为11类,分别是工资、薪金所得;个体工商户的生产经营所得;对企事业单位的承包经营、承租经营所得;劳务报酬所得;稿酬所得;特许权使用费所得;利息、股息、红利所得;财产租赁所得;财产转让所得;偶然所得;经国务院财政部门确定征税的其他所得。

现实生活中,这个分类过细,执行起来不够方便,在劳务报酬、红利所得、财产租赁所得方面容易出现税收流失。因此,未来将通过合并同类项、综合征收的办法弥补漏洞。

另一方面,目前中国现行工薪所得采取七级累进税率,其中适用30%以上税率的年所得42万元以上,为2015年城镇职工平均工资(62029元)的近6.8倍;适用45%以上税率的,年所得在96万元以上,为2015年城镇职工平均工资的近15.5倍。而美国适用最高39.6%税率的年所得为40万美元以上,约为美国平均家庭年收入的9.3倍。

有专家认为,最高的两档税率有些偏高,不利于吸引高端人才。此外,未来在综合征收的基础上还设计有“专项扣除”,这对中低收入以及高收入人群都适用。

因此,未来个税改革后,具体实施起来的效果,将是减轻中等以下收入者税收负担;但对于高收入者来说,因为有增有减,则存在多种可能。

“个税改革”路径如何

去年两会期间,财政部部长楼继伟曾指出逐步建立综合与分类相结合的个税制是今后改革的主要方向:合并部分税目作为综合所得,适时增加专项扣除项目,合理确定综合所得适用税率。

2015年5月,国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》,其中提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案,并计划于2017年付诸立法。该意见特别提到“完善税前扣除”改革,适时增加赡养老人支出、子女教育支出、住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。

今年3月7日,在全国两会上,楼继伟就“财政工作和财税改革”等相关问题答记者问,在谈到个税改革问题时,他表示:“该项政策比较复杂,执行起来也很困难,要根据条件分步实施,先做一些比较简单的部分,再随着信息系统、征管条件的成熟和大家的习惯,逐渐把它完善化。”

中国财政科学研究院研究员张学诞认为,根据我国国情,个税改革的第一步实现“小综合”比较合适。即对现行11项分类所得进行适当归并,可将经常性劳动所得确定为“综合所得”,将资本性所得仍作为“分类所得”,并适当考虑综合所得与分类所得的税负平衡问题。

所谓经常性劳动所得,主要包括个税中工资薪金所得、劳务报酬所得、稿酬所得等分类税目。资本性所得则主要包括利息、股息、红利所得、财产租赁所得,财产转让所得等税目。

在此基础上,未来将借鉴国际经验,逐步建立“基本扣除+专项扣除”的税前扣除制度,即在现有工薪所得基本扣除额(目前是3500元)的基础上,适当增加教育、抚养、赡养、医疗、基本生活(房贷利息)等方面的专项扣除。

专项扣除项目和标准应兼顾个人及其家庭的个性化支出因素,更好地体现税收公平原则。但是中国国情复杂,尤其是各地在教育、抚养等方面的实际支出差别较大,所以个税改革实施前要建立一套健全的、能够收集个人收入和财产信息的综合系统,还需要相应地修改相关法律。

链接:

《意见》到底说了啥

因为媒体的误读,10月21日国务院发布的《关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》被认为是强调“高收入者加税”,但是其核心内容却是实施七大类人才激励计划,增加其收入水平。以下为重点摘录。

一、技能人才。加大对技能要素参与分配的激励力度,探索建立企业首席技师制度,鼓励企业采取协议薪酬、持股分红等方式,试行年薪制和股权制、期权制,提高技能人才收入水平。

二、新型职业农民。支持农民工、大学生等人员返乡创业,推进土地经营权入股发展农业产业化经营试点。

三、科研人员。完善单位内部科技成果转化中对科研人员进行现金和股权、期权奖励办法。实施国有科技型企业股权和分红激励。

四、小微创业者。进一步完善创新型中小企业上市股权激励和员工持股计划的制度规则。

五、企业经营管理人员。完善对组织任命的国有企业负责人的薪酬激励机制,合理确定基本年薪、绩效年薪和任期激励收入。

六、基层干部队伍。推进公务员职务消费和福利待遇货币化改革,规范改革性补贴,形成以货币福利为主、实物福利为补充的福利体系,实现阳光透明操作,接受社会监督。

七、有劳动能力的困难群体。引导和支持贫困地区青年通过发展电子商务增收致富。

旅游众筹助力阳澄湖大闸蟹转型升级,深度开掘品牌价值

旅游众筹助力阳澄湖大闸蟹转型升级,深度开掘品牌价值

大闸蟹产业隶属于非常传统的水产行业,但随着消费升级的大势以及政策导向等多方面影响,转型迫在眉睫。与此同时,国人消费观念的转变和收入水平不断提升,旅游逐渐成为消费生活的重要组成部分。旅游与其他产业深度融合、发掘消费升级的价值,这是旅游行业近年来努力探索的方向。大闸蟹产业开始与旅游擦出火花。众筹则成为这一次传统产业转型升级的关键。

一家名为“华阳蟹之霸”的企业走在了整个大闸蟹行业的最前列,率先将旅游众筹的模式引入大闸蟹产业的转型升级之上,为传统水产行业新动能的探索打造了示范模板。

火爆的旅游众筹

2015年,中国国内旅游突破40亿人次,旅游收入过4万亿元人民币,旅游产业对GDP综合贡献超10%。从公开的数据表可以看出,国内旅游业消费现已形成巨额规模。

这巨大的旅游消费需求随着国民人均收入的提高而提高,在目前旅游设施、景点容量有限的情况下,人数和资金都急剧囤积,它迫切地要寻求一个“泄洪口”,于是旅游跨界与互联网、金融相结合,“旅游众筹”这一新兴形态应运而生。

据众筹家人创咨询《2016中国众筹行业发展报告》介绍,国内首个专注于旅游众筹的平台是2014年10月上线的主营乡村旅游众筹的乡筹网。在此之前,国内涉及旅游众筹的项目主要在综合型众筹平台上发起。现今,综合型众筹平台仍是旅游众筹项目的主要发起平台。2014年下半年至2015年底,旅游众筹的项目数量快速增长。

旅游权益众筹已经成为最炙手可热的旅游众筹类型。旅游权益众筹是指投资者对旅游项目或公司进行投资,获得产品或服务。截至2015年12月底共284个,此类项目数量占旅游类总项目数量的80.91%。旅游强调亲身体验和差异化体验,而权益类众筹多以免费体验为回报方式,提供旅游服务和旅游产品设施的使用权,满足了旅游众筹项目投资者的初衷。

阳澄湖大闸蟹的众筹之旅

昆山阳澄湖华阳蟹业有限公司成立于2010年,总投资近3000万元,是昆山拥有进出口资质的大闸蟹出口型企业,总部位于享有“天下第一蟹城”美誉的昆山市巴城镇。公司在阳澄湖核心水域拥有2000余亩湖面的专业养殖基地,年产大闸蟹30万公斤。公司现有员工50余人,其中具有本科学历的科研技术人员6人,直属中国海洋大学、扬州大学等高等院校水产专业指定科研实训基地;同时也是江苏省淡水水产研究所中华绒螯蟹“长江2号”新品种蟹苗孵化实训基地。作为蟹业乃至水产品行业中网络销售渠道的先行者,华阳蟹之霸坚持以满足客户需求、为客户提供高品质阳澄湖大闸蟹为经营宗旨,以原产原销打造正宗的阳澄湖大闸蟹品牌、成为国内实力雄厚的大闸蟹经营企业为战略目标。

公司创始人焦广峰说,华阳蟹之霸成立之初,经营模式依然采取较为传统的会所形式,定位于大闸蟹高端消费人群。这种方式一方面储蓄了能量,积累了大闸蟹养殖、经销等方面的经验,但另一方面,阻力与困境也开始出现。

近几年,严格控制三公消费已经成为政策方向,阳澄湖大闸蟹销量收到极大的冲击,焦广峰的华阳蟹之霸的蟹券销售连续两年年均下降了50%。与此同时,一些其他品种的蟹类也开始成为中国人餐桌上的美食。鉴于这些“内忧外困”,传统的大闸蟹企业如果不转型就只有被淘汰这一种结局。

焦广峰介绍,目前大闸蟹养殖销售企业定位各不相同,从总体来说主要分为三类:一是以餐饮消费为主;二是以传统养殖、大闸蟹礼品销售为主;三是创业型企业,采取线上线下相结合的运作模式。华阳蟹之霸以阳澄湖大闸蟹养殖为基础和核心,围绕阳澄湖和大闸蟹两大品牌,开始向上下游产业链着手布局,力图实现资源的整合,打破大闸蟹销售瓶颈。2013年,华阳蟹之霸启动转型,并将自己定位于第三类。

焦广峰表示,公司尝试了非常多的销售渠道,包括在天猫、京东和飞牛网开设网上商店,但是他并不满足。他说:“众筹这种模式进入我的视野,它既能够吸引资金也能够吸引关注,同时还拓宽了销售渠道。这种新鲜的模式在大闸蟹行业内还没有被广泛采纳,我们是最早的尝鲜者。”

看准了旅游众筹的强大能量,华阳蟹之霸率先开始了阳澄湖大闸蟹产业的众筹之路。以权益型众筹的方式,华阳蟹之霸从众筹品蟹开始,融入观光、垂钓、农家乐等权益性回报,充分开掘阳澄湖旅游资源,志在打造出阳澄湖大闸蟹文化。

华阳蟹之霸10月在途牛众筹平台上线,短时间内就已经筹集了21078元众筹资金,融资进度已达422%。项目的众筹回报也不错,除了蟹券外,筹资者还可以获得阳澄湖乐园游览圈、阳澄湖自主调蟹、大闸蟹畅吃等大礼包。

焦广峰说:“我们通过众筹的方式把大闸蟹营销与阳澄湖观光一日游相结合,将阳澄湖和大闸蟹两个品牌资源的价值打通,并实现价值最大化,让大闸蟹企业有能力为自己造血。

阳澄湖大闸蟹品牌价值应深度开掘

众筹是一种吸引关注、开展营销的重要手段,但是如何通过优质的产品和服务让消费者获得更好的体验,这是焦广峰一直在努力解决的问题。

目前华阳蟹之霸主要在做以下几大布局。首先,公司与扬州大学合作,建立国内第一家阳澄湖大闸蟹研究所。焦广峰表示,一年之中,阳澄湖大闸蟹的旺季非常之短,集中于9月至11月,其他时间大闸蟹的品质就差很多,产量也非常低。这是大闸蟹行业的痛点。为此,阳澄湖大闸蟹研究所的出现就是致力于以科学的方法提高大闸蟹产量、延长养殖周期,提高整体品质。

第二,公司建立阳澄湖蟹文化研究所,研究和展示大闸蟹与阳澄湖的历史文化,展示乡土风情与区域特色,打造以大闸蟹为核心的立体的阳澄湖旅游体系,在吃蟹淡季以文化和旅游来维持和扩大经营。

第三,打通大闸蟹全产业链。目前华阳蟹之霸已经建立起了高尔夫球场,满足中高端大闸蟹消费人群的休闲旅游需求。公司与无锡一家龙头餐饮管理公司合作,完成对大闸蟹的食品深加工,开设烹饪学院,制定行业标准,让大闸蟹饮食文化更加丰满。不仅如此,公司将开发阳澄湖大闸蟹食品、旅游纪念品、文化产品等各类衍生品,打通阳澄湖大闸蟹产业链,真正提升品牌价值。

焦广峰由衷地说,阳澄湖有着世界上最优质的蟹,阳澄湖大闸蟹应该被更多人品尝,价值应该被更多人认识。公司采用众筹这种最大限度撬动资金和资源的方式,希望能够吸引到江浙沪地区以外的消费者的关注,希望在阳澄湖畔有更多企业能够加入到大闸蟹文化的挖掘,品牌的打造事业中去,不要遗失了阳澄湖大闸蟹这块金字招牌。