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同银行异地取款将免费 取款机转账可撤回

  近日,央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,对于银行卡业务和转账业务加强管理。其中明确规定,对于用户在ATM进行转账的,24小时内可以申请撤回。

同银行异地取款将免费  取款机转账可撤回

  央行做出这样的规定让人不难联想到最近媒体争相报道的电信诈骗行为。近日,电信诈骗行为越来越猖獗,不仅仅对于受害者造成极大的财产损失,甚至危害到了受害人的生命安全。8月底,山东临沂的准大学生徐玉玉被诈骗9900元学费后难以忍受打击不幸离世,这一事件引起社会各界极大的轰动,也引发了相关部门对于监管的反思。
  此次央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中对于转账可以撤回的规定,很大程度上是为了遏制电信诈骗等一系列远程诈骗行为。
  另外,《通知》明确规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。《通知》明确,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
  理财之家首席理财师赵英雄表示,央行此次发布这样的通知对于用户来说是有着不小的利好,但是具体会有怎样的效果就要等到落实之后才能知道。 read more

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4000万估值变4亿,中国土豪把硅谷创业者吓傻了

4000万估值变4亿,中国土豪把硅谷创业者吓傻了

“去年,国内某一个大款到了硅谷,到处找公司投资。有个公司明明说自己不太需要钱,但大款硬要投资人家。大款问:‘你现在估值多少?’对方说是4000万。结果,大款说:‘给你估值4个亿,我占10%,怎么样?’结果,对方彻底被吓倒了,不敢相信。”

在8月25日的亚布力中国企业家论坛2016夏季峰会上,老牛基金理事长张醒生讲了这样一则“趣事”。笔者无法断定这究竟是段子还是一则故事,但纵然是段子,它也绝不是“瞎编”的。与美国的房地产和证券市场一样,硅谷也成了中国资本寻求海外财富增值过程中的投资目标;并且,善于“搅局”的中国资本正在抬高硅谷公司的估值,已是不争的事实。 read more

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互金刑事法律风险凸显 虚拟货币交易机构亟待规范

  “互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本、满足多元化投资需求、提升金融服务普惠性和覆盖性方面,都发挥了直接的作用。然而,有关互联网金融的负面新闻时有发生,给行业声誉和社会形象带来了不少负面影响。”2016年10月29日,由法制日报社主办的中国公司治理高峰论坛暨第五届中国公司法务年会在南京隆重召开,在“互联网金融创新与法律风险”分论坛上,法制日报社副社长周秉键如是说。
  连续三年写入政府工作报告的互联网金融,无疑是当下互联网领域炙手可热的新业态之一。而随着泛亚、e租宝等一系列互联网金融恶性事件的发生,如何有效防范和化解互联网金融风险,规范互联网金融行业健康发展,已然成为行业人士和法律人士所共同关注的话题。
  互联网金融刑事风险成监管重点
  互联网金融业务的合规性,可谓我国监管部门关注的核心问题。今年4月,国务院牵头多部委联合召开会议,针对互联网金融制定了分领域、分地区条块结合的专项整治方案,重点覆盖第三方支付、线下投资理财、P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险等领域,专项整治工作为期一年;10月,国务院办公厅又公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。
  7月18日,中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。
  “互联网金融的快速发展,惠及我国小微和民营企业,对解决其投资需求的问题起到了积极作用。不过,互联网金融无序生长所引发的刑事法律风险频发,确实到了需要整治的地步。”江苏省高院副巡视员蔡绍刚表示,互联网金融刑事法律风险频发,已经成为当前金融监管的重点。
  蔡绍刚介绍,在互联网金融领域,有一批打着互联网金融旗号开展的违法犯罪活动。他表示,这些互联网金融违法犯罪活动,主要涉嫌触犯我国刑法第三章破坏社会主义市场经济秩序罪和第五章金融诈骗罪;而从具体表现上看,新型金融市场主体违规经营涉嫌犯罪、新型金融模式被利用作为犯罪工具、利用合法互联网金融业务作为掩盖来实施犯罪活动等,是常见的几种情形。
  已经有一些影响力较大的互联网金融刑事案件陆续浮出水面。泛亚、e租宝等互联网非法集资大案,在全国范围内给广大人民群众造成了巨大伤害和损失。蔡绍刚在分论坛上表示,e租宝一案中,江苏是重灾区,牵涉到的江苏投资者近10万人。
  “像这种利用互联网理财开展的非法集资活动,已经不仅仅是破坏金融秩序的问题,更是严重影响社会稳定的问题。”蔡绍刚说。
  不过,蔡绍刚也指出,利用刑法规范互联网金融领域的不当行为,应该是社会治理的最终手段,应当保持刑事手段制裁应有的谦抑性,避免过多利用刑事手段来过分干预互联网金融行业的正常发展,把握好互联网金融创新的合法边界。
  “应当明确互联网金融风险与互联网金融违法犯罪之间的界限,充分利用民事、行政、行业自律等手段,来解决互联网金融发展过程中所遇到的问题。”蔡绍刚表示。
  “现在从国家到地方都已出台了监管措施,行业正在规范进行中,互联网金融的春天就要到来了。”对于专项整治及行业未来,福建省企业家代表,三德健康产业控股集团董事长、医购贷创始人卓德兴信心满满,他介绍:“医购贷积极响应国家监管部门政策,坚决不设资金池,理财人在平台拥有可进行独立核算的个人账户,所有资金通过第三方支付公司支付,我们的专业风控团队建立了一整套严密的风控体系,严格审核借款单位,并进行实地考察,确保借款资料的真实可靠,保障投资者利益。”
  虚拟货币交易机构亟待规范
  创新是互联网金融的生命力所在,以区块链为底层技术、去中心化的虚拟货币,如比特币等,正是互联网金融环境下创新的产物;伴随着比特币等虚拟货币在人们的日常生活中影响力不断增加,虚拟货币交易机构也在不断涌现。
  然而,在区块链、虚拟货币、虚拟货币交易机构等概念逐渐被人们接受的同时,也带来了一系列法律问题:虚拟货币是否属于个人财产?虚拟货币交易机构如何保障网络安全进而保障资金安全?盗窃、诈骗虚拟货币所得应当如何认定?利用虚拟货币开展洗钱、违禁品交易等违法犯罪活动时,应当如何规制?
  “在虚拟货币监管的问题上,我国目前仍然是一片空白,处于相关法律法规的真空地带。”中央民族大学法学院教授邓建鹏在分论坛上如是说。
  邓建鹏介绍,2013年12月5日,中国人民银行、工业和信息化部等部委联合印发《关于防范比特币风险的通知》,称比特币是“一种特定的虚拟商品”,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用,要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。
  “这是目前我国政府部门针对虚拟货币唯一的一份文件,但是很遗憾,这不是一份有监管性质的法律文件,而只是一种相关部门的姿态表达,提醒投资者警惕注意而已。”邓建鹏解释。
  邓建鹏指出,对虚拟货币的监管,首先需要未来在法律中明确其法律属性;在他看来,应当将虚拟货币作为个人财产来看待。
  “今年6月公布的民法典草案中,提到了‘网络虚拟财产可以作为物权的客体’这一思路。我认为,相关部门在未来研究更具体的部门法时,可以考虑把虚拟货币作为网络虚拟财产的一种。”邓建鹏说。
  而在虚拟货币的法律属性之外,邓建鹏还提到了虚拟货币面临的法律风险问题:“虚拟货币面临的法律风险,将集中体现在交易机构高管道德风险和交易机构自身网络安全等环节。”
  近年来,由于价格的剧烈波动,全球范围内数量最多的虚拟货币——比特币吸引了大量的投资者;然而自其诞生之日起,安全问题就一直困扰着比特币的持有者。
  由于比特币的交易需要经过特定的交易机构进行资金和比特币的兑换,因而大量资金和比特币都被存储于这些交易机构当中;但时至今日,国内外近20家比特币交易机构都曾发生过账户被盗事件,原因主要是黑客入侵和交易机构监守自盗,让众多投资者蒙受损失。
  正是这样难以保障安全的交易环境,让越来越多的投资者失去信心,也进一步造成了比特币市值的不稳定,单价动辄发生几十、上百美元的波动。
  “应当从虚拟货币托管、网络安全标准、反洗钱机制、信息披露四个方面,加强对虚拟货币交易机构的监管和规制。同时,我建议可以考虑在中国互联网金融协会下特设虚拟货币委员会,来制定行业标准、指引和规则。”邓建鹏说。
  互联网金融诈骗需重典正本源
  2016年8月19日,山东准大学生徐玉玉遭遇福建籍犯罪嫌疑人金融电信诈骗猝死家中的新闻,将“金融电信诈骗”推向了舆论的风口浪尖;9月12日,河南许昌警方破获一起涉案金额高达1500万元、受骗群众5万人之多的特大金融电信诈骗案,又引起了社会各界的广泛关注。
  金融电信诈骗犯罪活动为何屡禁不止,如何能够防范金融电信诈骗,成为今年人们讨论的重点话题。
  在分论坛的“金融电信诈骗治理”圆桌会议上,卓德兴认为,现阶段部分地区存在诈骗分子相对集中的现象,甚至有些偏远农村地区已经出现“诈骗村”的不正苗头,这与当地人相对畸形的价值观念密不可分。
  据公安机关在打击“诈骗村”过程中所了解到的信息,当地部分居民受教育程度普遍不高,长期奉行“金钱至上”的行事准则,把诈骗当作一种职业和谋生的出路,一个家族甚至整个村落都盛行诈骗,长此以往,“诈骗村”里逐渐形成了“以诈骗不到钱为耻”的扭曲价值观。
  “极少数人法律意识的淡薄,也是金融电信诈骗频发的重要原因。”中国金融教育在线总裁马卫东则认为,诈骗者在实施诈骗行为时并不关心受害者到底是谁、遭遇了哪些变故,诈骗的唯一目的就是获取金钱;他们轻视诈骗罪的危害性,漠视诈骗对象,犯罪后善于自我消解,都与其法律意识严重缺乏紧密相关。
  卓德兴认为,治理金融电信诈骗需从培养民众正确价值取向入手——在宏观层面,经济建设要与文化建设“并驾齐驱”,发挥两者的互动功能;在基层层面,要有意识地保存和继承农村优秀的传统文化,在实践中培养正确的价值观。
  圆桌会议主持人、南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、教授陆岷峰博士指出,金融电信诈骗犯罪链条长、涉案人员多,要想根治必须多管齐下,除了要提升全民道德修养、增加全民防范意识、通过技术手段防范诈骗外,治理金融电信诈骗更需重典正本源。
  陆岷峰认为,首先,应当完善相关法律体系。诈骗罪的危害范围广,涉案金额大,但在量刑上相对较轻。因此,需要加大对诈骗罪的量刑力度,从司法层面震慑金融电信诈骗行为;其次,需要加大执法力度。法律效用的发挥需要执法部门的严格执行,公安部门应利用相关信息技术手段创新,突破经侦难点,让金融电信诈骗无处藏身,从执法层面保持高压态势严厉打击相关犯罪者;最后,公安部门、电信企业、银行部门应按照9月23日由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》要求,对照相关条例,明确自身职责,落实相关责任主体。
  “总而言之,对于金融电信诈骗治理需各部门通力合作,在全国构建一张有效应对金融电信网络诈骗犯罪的大网,最终还我国电信网络空间一片蓝天。”陆岷峰表示。 read more

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旅游市场尸横遍野,创业者如何才能绝地反击?

旅游市场尸横遍野,创业者如何才能绝地反击?

寒冬,泡沫,降落,衰败,互联网创业的旅游圈里传来阵阵哀叹。从牛气哄哄到九死一生,阵亡名单上有昔日的明星创业团队和烧掉的虚假繁荣却尚未散去的硝烟。不管是折腾了几次三番的淘在路上还是落地的氢气球,都难逃寒冬之苦。投资人“我再也不看旅游项目了,没机会了”充斥着资本对旅游行业的悲观和无奈。

巨头在既有业务之上不断拓展新的业务模式,创业公司的模式在携程不用怎么开发就能做的情况下,活生生的送死;相继获得融资的也都背靠大佬,途家网背靠携程和GGV,穷游网背靠阿里巴巴,航班管家背靠红杉资本和经纬中国。 有人说,旅游行业创业公司无路可走了,寒冬下拿不到钱别再想从千军万马中厮杀出一条血路。 read more

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百度南大共同打造双创平台,合力探索人文社科领域研究

百度南大共同打造双创平台,合力探索人文社科领域研究

                                                    ▲ 百度教育事业部总经理张高与南京大学党委副书记朱庆葆合作签约

近日,百度与南京大学正式签署了“百度-南京大学双创大数据研究平台”(以下简称双创大数据研究平台)合作框架协议。双方将面向创新驱动的国家战略需求,聚焦科学文化发展的前沿,实现科学研究、技术转移、人才培养、产业发展的良性互动,建设有示范效应的双创大数据研究平台。根据百度与南大双创框架协议,双方将以双创大数据研究平台为基地,合作开展基于大数据的人文社会科学综合研究和相关社会服务。 read more

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人民日报:校园贷,管住乱花乱贷

  清理暴力催收、发放高利贷等问题平台的同时,也要关注到大学生合理的消费信贷需求,不搞“一刀切”,培育更多稳健经营、风控技术完备的消费金融平台,为大学生提供小额、适度的消费金融产品。大学生自身也要培养理性的消费理念,增强金融素养和信用意识。
  针对校园贷出现的一些乱象,银监会近日联合14个部委重点整治校园贷市场,对校园贷平台实施分类监管。一方面暂停涉嫌暴力催收、发放高利贷等违法违规机构的校园网贷业务,同时支持、鼓励具有较强管理技术和风控能力的合规类平台规范经营。校园贷由此走出了野蛮生长期,正式进入监管视野。
  近几年,校园贷市场发展迅速,但由于前期缺少相应监管,这个市场鱼龙混杂、平台良莠不齐,很多网贷平台盲目“冲”规模,降低贷款门槛,对贷款对象疏于审核,同时又缺乏完备风控手段。还有一些平台以低息诱骗大学生上当,实则收取高额滞纳金和超高手续费,实行暴力催收。校园贷市场隐患暗伏,成为互联网金融的风险高发区。
  大学生群体没有稳定的收入来源,多数学生还没形成较成熟的消费理念,一旦养成过度超前消费的习惯,其消费水平、借款额度很有可能超出实际还款能力,较易诱发风险。加之大学生的金融知识普遍匮乏,风险意识相对薄弱,对一些信贷产品的高风险认识不清,往往容易掉入高利贷陷阱。这些特殊性,让校园消费信贷显得敏感且风险相对聚集。监管部门应当担负起保护弱势金融消费者的职能,严格监管和清理,净化市场环境。
  当然,在彻底清理问题平台的同时,也要关注到大学生合理的消费信贷需求,不搞“一刀切”。校园贷市场异常火爆,正说明校园消费金融适应了一部分市场需求。这些年,全社会的消费结构正在升级,随着信用卡、消费金融产品渗入校园,大学生的信用意识和超前消费意识也在不断提升。大学生是未来潜在的主流消费群体,为他们提供安全、适宜的信用消费贷款,有助于在年轻人中逐步培养起成熟、理性的消费意识和信用观念。
  健康的市场离不开合规的机构。目前校园贷市场已有一些稳健经营、风控技术完备的消费金融平台,能利用大数据深度刻画借贷人的信用状况、风险状况等,并在此基础上为其提供小额、适度的消费金融产品。对于这些机构,要鼓励其健康发展,让合理的商业运作模式、信贷产品慢慢占据市场主导,引领市场方向,同时也可以引入更多正规的金融机构参与,以良币驱逐劣币。
  小额、场景化是校园消费金融应当秉持的方向,也是有效防范风险的关键所在。消费金融解的是一时花费所需,满足合理的日常生活和学习用度,不适合满足“宏伟”的创业大计,也不适合用来比拼数码产品,不需要太高的额度,否则会让学生滋生过度超前消费的习惯,也容易埋下风险隐患。从根源上化解风险,校园贷平台首先要提供小额、与还款能力相匹配的适度性消费金融产品,让风险关口卡在前端。另外,现在不少风险还出在借款人跨平台多头借款,对此需要各贷款平台加强数据共享与合作,并与征信机构实现联网,通过大数据等技术来完善贷款资金流向记录,防止借款人多平台过度借贷。校园贷还应更多嵌入消费场景中,把学生贷款和消费场景联系起来,确保贷款用于学习而不是随意挥霍。
  大学生也有责任共同培育市场,首先从自身做起。虽然近年来大学生的金融知识和信用意识有所增强,但他们对金融陷阱还缺乏足够的识别能力,对个人信息和信用的重要性认识不足。大学生应当树立信用意识,培养契约精神,学习金融常识,增强金融素养,主动积累个人信用,做理性的金融产品消费者。期待经过净化的校园贷市场,会有更多合格的借款平台和借款人出现。 read more

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陌陌王力:流量红利已过去,到了精耕细作的时候

陌陌王力:流量红利已过去,到了精耕细作的时候

陌陌可能是移动互联网时代里最具观照意义的公司,这家主打陌生人交友的公司的历史,几乎就是中国移动互联网狂飙突进的历史。在陌陌之前,鲜有公司能够在创立3年内IPO上市。在陌陌之后,这种速度也尚无后来者。

陌陌创始人唐岩将之归结为对趋势的把握,他称陌陌是一家“选择大于努力”的公司,言外之意里包含了流量红利、LBS趋势带来的助推作用。

然而在创立5年之后,支撑陌陌飞快前进的动因开始减速——移动互联网流量红利时代将成为过去时。陌陌COO王力在接受新浪科技专访时说:连陌陌这样的公司都开始在流量渠道花钱了。 read more

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蚂蚁金服正式公布全球化战略 计划未来十年服务20亿用户

  在上月刚刚结束的蚂蚁金服年会上,新任蚂蚁金服CEO井贤栋对外称,未来蚂蚁金服未来发展将聚焦三个方向:第一是全球化;第二是蚂蚁金服将全面升级小微金融服务,用数据能力做2000万小微企业的CFO;第三是,蚂蚁已经用大数据孵化了一套信用体系,并将继续完善它。
  据有关报道显示,蚂蚁金服正式公布公司全球化战略,计划在未来10年为全球20亿用户以及2000万中小企业提供包括支付、小贷在内的多种普惠金融服务,建立全球信用体系。 read more

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18名大学生“被贷款”50余万 始作俑者竟是同学

  理财之家最新消息,近日湖南18名大学生发现“被贷款”50余万元,而利用他们个人信息贷款的是湖南文理学院大四学生黄帅。9月30日,黄帅的父亲找到学校,称儿子已成年,会承担相应责任,自己无力替他还钱。

18名大学生“被贷款”50余万 始作俑者竟是同学

  身份信息被借去多次贷款
  昨天下午,涉事大学生之一小桑(化名)告诉记者,黄帅曾用他的个人信息分别在8个网贷平台上贷款,到目前为止,仍有3.7万元尚未还清。
  据小桑回忆,2015年9月,黄帅称钱不够花,提出要借几千元,小桑表示没有足够的现金,黄帅便提出可以用网贷平台进行贷款。“我没用过网贷平台,但是当时他每月有1000多元的生活费,我觉得他肯定还得上。”于是,小桑接受了黄帅的提议。
  根据平台要求,小桑须手持身份证拍摄一张正面照,将此照片、学生证及银行卡信息上传至网贷平台,便可成功完成注册。
  “平台放款速度很快,提交申请后几分钟便可到账。”贷款发放到与平台绑定的银行卡后,小桑通过支付平台将钱转给黄帅,黄帅再每月进行分期还款。
  其后一年,黄帅前后让小桑在8个平台上进行注册并多次贷款,少则几百,多则上万。“有一次他要在 名校贷 上贷1.5万,平台还需要我录一段视频上传,说明自己的姓名、所在学校、借款金额、分期数、还款时间等信息。”
  小桑称,多个平台利息高昂,一次在“钱米”借款1000元,一个月后还款时已经产生了635元的利息。“如果逾期还款,违约金也很多”,有一次黄帅还款逾期仅3天,便产生了49元的违约金,而他最长违约时间达到20多天。
  “有时他贷款并不会提前通知我,他跟我说我只要把银行卡收到的钱打给他就行了。”小桑说,黄帅还款时间短则1个月,长则3年。2016年上半年,小桑才得知,黄帅使用了多个同学的身份贷款,已欠款十几万元。“后来他多次找我贷款,都是要还款,就是拆东墙补西墙。”
  借钱者花钱毫不吝惜
  王铮(化名)说,去年10月份,好友黄帅说要用他的个人信息去注册贷款APP的用户,并进行贷款。王铮表示,后来才知道黄帅借钱是为了网上赌博。黄帅利用王铮个人信息在10多个贷款平台上贷了5万多元。王铮说,之所以继续借钱给黄帅,是希望他能翻身,把钱赢回来。
  王铮称,今年暑假,和黄帅待在一起时,收到过多次催款短信,于是催促黄帅还款,但黄帅说急什么急,逾期了也没事。
  “他生活挺奢侈的。”小桑称,黄帅爱买昂贵的名牌衣服和鞋子,“一件短袖都要好几百,听同学说,他买了新衣服之后,就把旧衣服扔掉。”黄帅有台组装的台式电脑和iPad。“上学期,他几乎都住在校外的星级宾馆,一天房费大概200多吧。”后来黄帅自宾馆搬出后,便在校外租了一套两室一厅的房子。
  小桑父母得知此事后,曾与各贷款平台联系,希望可以免除高昂利息。小桑表示,平台称正就相关情况进行调查,尚未答复。
  背债57万出走打工还账
  9月30日,黄帅父亲接到通知来到学校。学校告知黄父,因黄帅存在债务纠纷,学校决定从10月1日起让其休学。此时,大家才得知,黄帅曾以18名同学的身份贷款,欠债57万。此外,黄帅称还曾在线下借有高利贷,后来才开始在网贷平台贷款,自己还欠债7万余元。
  10月4日,小桑与5名同学一起,与黄帅及其父亲协商解决方案,但黄父称黄帅已是成年人,应自己承担所欠债务,并拒绝在欠条上签字。后黄帅与6名同学分别打了欠条,写明会于5年内还清其中两名同学的贷款,于10年内还清另外4名同学的贷款。随后,黄帅便去往外地,打工来偿还债务。昨晚,记者联系上黄父,其表示无力为儿子偿还欠款。 read more

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人人网投资做的游刃有余,互金转型之路却有些坎坷

人人网投资做的游刃有余,互金转型之路却有些坎坷

近日,人人公司旗下的理财平台跟一家新三板公司扯上了官司。

新三板挂牌公司现在支付(832086)向人人旗下的人人理财提供电子支付服务,双方的合作业务于今年7月正式上线,结果到了8月23日,人人理财就集中爆发多笔盗刷,现在支付的合作银行冻结了当日的交易资金(当日交易余额款达460.42万元),人人理财运营方经纬智慧遂向法院提起诉讼。

截至发稿,公开信息显示此案尚未开庭审理,正在等待法院通知。人人方面也向独角金融表示,待起诉有了结果后,会给出交代。 read more

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